做投資理財(cái)，收益的計(jì)算一般有兩種方式，一種是單利，一種就是復(fù)利。在同樣的收益和時(shí)間周期下，用復(fù)利計(jì)算的收益要比用單利計(jì)算的收益多，時(shí)間周期越長(zhǎng)相差也越大。那么，銀行存款的利息是按單利計(jì)算的還是按復(fù)利計(jì)算的呢？

首先，在一個(gè)存期內(nèi)，銀行存款的利息都是按單利計(jì)算的。除了活期存款外，其他的存款基本上都是有固定期限的，一個(gè)存期就是存滿一期，比如一年期的存款，一個(gè)存期就是一年。

對(duì)于有固定期限的存款來說，不管期限長(zhǎng)短，在一個(gè)存期內(nèi)都是按單利計(jì)息的。

比如一年期的存款利率為2%，存10萬一年的利息就是2000元，三年期的存款利率為3%，存10萬一年的利息就是3000元，三年的利息為9000元。

其次，在同一個(gè)周期里，有的存款利息是按單利計(jì)算的，有的存款則可能是按復(fù)利計(jì)算的。同一個(gè)周期就是規(guī)定一個(gè)固定的時(shí)間段，比如一年或三年。

因?yàn)橛行┐婵畹拇嫫谳^長(zhǎng)，有些存款的存期較短，在一個(gè)固定的時(shí)間段里，那些期限較短的存款，可能就會(huì)經(jīng)歷多個(gè)存期，而在多個(gè)存期內(nèi)，存款利息是可以實(shí)現(xiàn)按復(fù)利計(jì)算的。

比如在三年的時(shí)間里，三年期的存款肯定是按單利計(jì)算利息的，而三年以下期限的存款，就有可能是按復(fù)利計(jì)算的。

之所以說是有可能，是因?yàn)榇婵罾⒁磸?fù)利計(jì)算需要具備一定條件。條件就是存滿一個(gè)期限后再存時(shí)，需把上一個(gè)存期的利息一并存入。

所謂的復(fù)利，也就是用利息產(chǎn)生利息，只有已經(jīng)產(chǎn)生了利息，并且把利息存入下一期，才能讓利息產(chǎn)生利息。在存款到期后將存款再存一期時(shí)，一般有兩種方式。

一種就是把存款取出再存。這種方式的好處就是可以自由選擇存款的期限，可以存跟之前一樣期限的，也可以存不同期限的。按照這種方式存，想要產(chǎn)生復(fù)利，就需要在續(xù)存時(shí)把利息也一并存入。

另一種就是自動(dòng)轉(zhuǎn)存。自動(dòng)轉(zhuǎn)存就是存款到期后不需要把存款取出，會(huì)自動(dòng)再存一期，這種方式的好處就是無需去銀行辦理續(xù)存。不過，這種方式需要在首次存錢時(shí)先辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，才能在存入下一期時(shí)實(shí)現(xiàn)復(fù)利，而且只能存跟上一期一樣期限的存款。

那么，同樣利率的存款，在一定時(shí)期內(nèi)按單利和按復(fù)利計(jì)算的計(jì)息能相差多少呢？

這主要取決于存款利率的多少及時(shí)間的長(zhǎng)短，存款利率越高、時(shí)間越長(zhǎng)，相差也就越大。

比如存款利率為2%的一年期存款，如果是存三年，存10萬按單利計(jì)算的利息就是6000元，按復(fù)利計(jì)算的利息就有6120元。如果存五年，10萬存款的單利為1萬元，復(fù)利有1.04萬元。

而如果一年期的存款利率為3%，存10萬按單利計(jì)算的利息就是9000元，復(fù)利計(jì)算的利息為9273元左右。

總之，存款利率越高、時(shí)間越長(zhǎng)，用復(fù)利計(jì)算利息的優(yōu)勢(shì)就越明顯。所以，不管做什么投資理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)復(fù)利的最好就是盡量讓它實(shí)現(xiàn)復(fù)利。