有朋友問到,現(xiàn)在有銀行5年期的定期存款給出5.5%的利率,能不能存?
實(shí)際上,現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)的五年期定期存款利率是達(dá)不到這么高的水平的。現(xiàn)在央行三年期和五年期定期存款基準(zhǔn)利率是2.75%,這個(gè)利率自2015年11月24日至今都沒有調(diào)整過,從那時(shí)期,各銀行利率實(shí)行自主浮動(dòng)機(jī)制,各銀行的實(shí)際存款利率較央行的基準(zhǔn)利率會有上浮。
相對而言,大型銀行的上浮力度會較小,而中小規(guī)模的銀行及信用社、郵儲銀行利率上浮力度相對要大一些,大多數(shù)五年期的定期存款在3.8%左右,少數(shù)銀行可以給出4%的利率。
比普通定期存款利率更高的還有大額存單,大額存單需要20萬元起存(部分銀行要求30萬元起存),五年期大額存單利率在4.26%左右。綜合起來看,5年定期存款能給出5.5%的利率,屬于很高的利率水平了。
那么很顯然,這大概率是民營銀行的智能存款業(yè)務(wù)。民營銀行因受到地域限制,線下網(wǎng)點(diǎn)有限,吸儲能力有限,難以和其他大型銀行競爭爭,主要借助互聯(lián)網(wǎng)方式引流吸儲,所以需要給出更高的利率,對用戶來說才有優(yōu)勢。
至于可不可以存的問題,主要考慮兩個(gè)方面:
第一,確定這到底是不是銀行存款,如果是銀行存款,那么本身是安全可靠的。我國的銀行都是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的金融機(jī)構(gòu),所有存款都受到存款保險(xiǎn)制度的保障,一個(gè)自然人賬戶50萬元以內(nèi)的本金都可以得到全額保障。
但如果是借存款之名,實(shí)則是保險(xiǎn)產(chǎn)品,或理財(cái)產(chǎn)品,那么性質(zhì)是不一樣的,存款產(chǎn)品利率是約定的,利息是確定的。而其他理財(cái)產(chǎn)品僅為預(yù)期收益,并且存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
第二,看看自己資金未來安排,雖然可以獲得5.5%的利率,但需要注意的是,這需要存5年時(shí)間,會鎖定這筆資金較長的時(shí)間。萬一中途自己需要用錢的時(shí)候,無法支取就會比較麻煩。根據(jù)最近的監(jiān)管要求,未來定期存款都不能采取靠檔計(jì)息方式,意味著提前支取只能按活期付息,會損失較多利息。
因此,5.5%的利率水平確實(shí)是挺誘人的,但能不能存,還需要確定到底是不是銀行存款,以及自己的資金能不能5年都不需要?jiǎng)佑茫荒軉渭優(yōu)榱俗非蟾呤找娑雎粤肆鲃?dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性,以免造成不必要的麻煩。