2021年是我國(guó)全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要一年。金融在支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面，可發(fā)揮重要作用。

近年來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，承保農(nóng)作物品種達(dá)兩百多個(gè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在貫徹落實(shí)中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策、防范化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入、落實(shí)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略和宏觀調(diào)控政策等方面發(fā)揮了重要作用。

與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在某些不足。一是險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不合理。相比森林保險(xiǎn)在四類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大類中占比超過50%，與農(nóng)民生產(chǎn)生活關(guān)系密切的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)占比低。二是收入保險(xiǎn)比例低。我國(guó)大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種以生產(chǎn)成本保險(xiǎn)為主，一旦遇到重大災(zāi)害，此類保險(xiǎn)只能幫助農(nóng)民收回成本，難以解決“因?yàn)?zāi)致貧”等問題，應(yīng)注意提高收入保險(xiǎn)比例。三是保障水平有限。四是保險(xiǎn)服務(wù)相對(duì)落后。經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還不夠多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化、數(shù)字化程度較低，保險(xiǎn)核保與理賠方式較為簡(jiǎn)單，難以提供差異化、個(gè)性化的線上產(chǎn)品與服務(wù)。

在實(shí)踐中，金融支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興往往聚焦于融資服務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用重視程度還有待加強(qiáng)。從有關(guān)調(diào)研情況看，如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障全面有力，能有效降低農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也有助于緩解其融資難、融資貴等問題。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要指出，要“發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”;2021年中央一號(hào)文件要求“按照擴(kuò)面增品提標(biāo)的要求，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策”。下一步，應(yīng)采取更有力措施，進(jìn)一步做大做強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

第一，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種。繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)品種，尤其是擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)作物參保范圍;增加與農(nóng)民密切相關(guān)的種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和其他涉農(nóng)保險(xiǎn)的比例，如農(nóng)房、農(nóng)業(yè)機(jī)械、涉農(nóng)意外保險(xiǎn)等;進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域，提高中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)參保水平。

第二，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍有較大的未保障部分，農(nóng)村的保險(xiǎn)可得性仍然較弱，所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，繼續(xù)提升深度和廣度。同時(shí)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相融合，激發(fā)保障需求，提高保障水平，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第三，加快收入保險(xiǎn)發(fā)展。收入保險(xiǎn)克服成本保險(xiǎn)諸多弊端，應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)，豐富收入保險(xiǎn)產(chǎn)品線，提高發(fā)展速度。針對(duì)收入保險(xiǎn)農(nóng)戶承擔(dān)保費(fèi)較多等問題，可以試點(diǎn)采用財(cái)政資金補(bǔ)貼等，委托商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng);或者由政府牽頭建立政策性的保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。

第四，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。進(jìn)一步創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因地制宜發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，可探索開發(fā)一攬子綜合保險(xiǎn)，并列入政府補(bǔ)貼范疇，調(diào)動(dòng)農(nóng)戶參保的積極性，實(shí)現(xiàn)“愿保盡保”。

第五，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)方式。充分發(fā)揮金融科技在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的重要作用，探索“金融科技+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”服務(wù)新模式，將更多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品遷移到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、應(yīng)用程序等。同時(shí)，在核保理賠等環(huán)節(jié)運(yùn)用衛(wèi)星遙感、溯源系統(tǒng)、生物識(shí)別等手段，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

董希淼 熊禮慧